如何适用金融规章判定合同效力？ 作者：未知     时间：2019-04-23    来源：互联网

　　如何适用《贷款通则》判定合同效力？首先我们应当知道《贷款通则》的性质，根据《贷款通则》第1条规定，贷款通则的定性应当是规章。下面将为您详细介绍！

　　1、《贷款通则》的性质

　　《贷款通则》第1条规定，“根据《银行法》、《商业银行法》等有关法律规定，制定本通则”，从这一意义上，贷款通则的定性应当是规章。

　　当然，一些法律文件虽是由部委制定，但不一定是部委规章。例如一些法律的实施细则，其是直接对法律加以解释、补充、完善、具体化，名称也叫做某某法律实施细则，虽然可能是国务院授权某部门起草甚至来发布，但不应当等同于规章。我初步认为应当将违反实施细则等同于违反法律。

　　2、不能仅以违反《贷款通则》为由认定合同无效

　　《合同法》第52条第5项中合同无效情形仅包含违反法律、行政法规强制性规定，将规章排除在外。因此，不得仅以违反规章为由认定合同无效。具体的判定无效的依据我认为有两条：第一，违反法律、行政法规效力性规定的无效；第二，当法律、行政法规无具体规定时，违反社会公共利益的无效。即，首先不能仅以违反《贷款通则》为由认定合同无效；其次，最终合同效力的判断，要根据法律、法规的效力性规定或社会公共利益。

　　举例说明，《贷款通则》第24第2项规定，“借款人有以下情形之一的不得发放贷款：(一)不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的；(二)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；(三)违反国家外汇管理规定的；(四)建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；(五)生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；(六)在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；(七)有其他严重违法经营行为的。”上述某些行为不仅违反《贷款通则》，而且直接违反国家法律法规，不能以违反《贷款通则》为由认定其无效，但可以违反法律、行政法规为由认定无效。

　　例如第(三)项违反外汇管理规定，是属于禁止性行为。如果外汇管理法律未明示禁止，也可以根据违反公共利益认定无效，外汇管理秩序属于公共利益。

　　例如第(五)项中未经过环评，对于能够补办的应当在补办后认定有效，对于不能补办我却已实际完成的，则不能认定为无效，当然若环评未取得，对社会环境污染较大，可以违反公共利益为由认定无效。

　　例如前面讲到银行向关系人发放信用贷款，合同已经履行，甚至借款人已将钱款花掉，则只能认定合同有效，同时对当事人一方以银行管制法等上面的规则进行处罚。

　　即对于违反《贷款通则》第24条的合同，有的情形下可以违反法律、行政法规强制性规定为由认定合同无效，有的可以违反社会公共利益为由认定合同无效，而有的则只能认定合同有效。

　　总结来说，不能仅以违反规章为由认定为无效，其最终效力的判定，可以根据违反法律法规或者违反公共利益认定无效，除此之外应当认定为有效。

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