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杨德明律师 天津胜煜达律师事务所主任杨德明律师具有丰富的法律服务经验 多年为大型金融机构服务 具有成功的诉讼和非诉法律服务实践经验。杨律师团队主要业务范围为债权债务、公司法务、合同纠纷、投融资、尽职调查、不良资产收购处置、房... 详细>>

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律师姓名:杨德明律师

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执业证号:11201200810419232

执业律所:天津胜煜达律师事务所

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经济纠纷

保险合同的履行

保险合同的履行

1.投保人一方的义务

(1)支付保险费的义务

①当事人以被保险人、受益人或者他人已经代为支付保险费为由,主张投保人对应的交费义务已经履行的,人民法院应予支持。

②合同约定分期支付保险费,投保人支付首期保险费后,除合同另有约定外,投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费,或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的,合同效力中止,或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

③因投保人未按照规定支付保险费而导致合同效力中止的,经保险人与投保人协商并达成协议,在投保人补交保险费后,合同效力恢复。但自合同效力中止之日起满2年未达成协议的,保险人有权解除合同。

(2)危险增加的通知义务

①在合同有效期内,保险标的的危险显著增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同;

②保险人解除合同的,应当将已收取的保险费,按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后,退还投保人;

③被保险人未履行危险增加的通知义务的,因保险标的危险显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。

认定保险标的是否构成“危险程度显著增加”时,应当综合考虑以下因素:

(1)保险标的用途的改变;

(2)保险标的使用范围的改变;

(3)保险标的所处环境的变化;

(4)保险标的因改装等原因引起的变化;

(5)保险标的使用人或者管理人的改变;

(6)危险程度增加持续的时间以及其他可能导致危险程度显著增加的因素。(2019年新增)

【例题•单选题】姜某的私家车投保商业车险,年保险费为3000元。姜某发现当网约车司机收入不错,便用手机软件接单载客,后辞职专门跑网约车。某晚,姜某载客途中与他人相撞,造成车损10万元。姜某向保险公司索赔,保险公司调查后拒赔。根据保险法律制度的规定,有关本案的下列说法中,正确的是( )。

A.保险合同无效

B.姜某有权主张约定的保险金

C.保险公司不承担赔偿保险金的责任

D.保险公司有权解除保险合同并不退还保险费

【答案】C

【解析】在合同有效期内,保险标的的危险显著增加的(私用改网约,危险明显增加),被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同(而非保险合同无效,选项A错误);保险人解除合同的,应当将已收取的保险费,按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后,退还投保人(选项D错误);被保险人未履行危险增加的通知义务的,因保险标的危险显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任(选项B错误,选项C正确)。

(3)保险事故发生后的通知义务(“通知出险”)

投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人;故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的部分,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

(4)接受保险人检查,维护保险标的安全义务

投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全的应尽责任的,保险人有权要求增加保险费或者解除合同。

(5)积极施救义务

保险事故发生时,被保险人应当尽力采取必要的措施,防止或者减少损失。

2.保险人的义务

(1)给付保险赔偿金或保险金的义务

保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起60日内,对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后,应当支付相应的差额。

(2)支付其他合理、必要费用的义务

①保险事故发生后,被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担;保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算,最高不超过保险金额的数额。

②保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用,由保险人承担。

③责任保险中被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用,除合同另有约定外,由保险人承担。

④保险事故发生后,被保险人依法请求保险人承担为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用,保险人以被保险人采取的措施未产生实际效果为由抗辩的,人民法院不予支持。(2019年新增)

3.索赔

(1)索赔权利人

①财产保险合同的索赔权利人是被保险人,且其在保险事故发生时对保险标的应具有保险利益;

②人身保险合同的索赔权利人是被保险人或受益人。

(2)诉讼时效

①人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为5年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

②人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人,向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为2年,自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

商业责任险的被保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间,自被保险人对第三者应负的赔偿责任确定之日起计算(2019年新增)。

因保险合同纠纷提起的诉讼,由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖。



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